Что нужно чтобы открыть вклад в банке. Вклады со льготными условиями досрочного расторжения. Что такое сберегательный сертификат

Как сделать хороший вклад в банке и на что обратить внимание, открывая сегодня выгодный депозит для физических лиц, рассказывают специалисты банковского сектора.

Как сделать вклад под проценты

Сегодня в России работают сотни банков, и каждый из них предлагает по нескольку вкладов физических лиц с разными условиями и процентными ставками. Все они кажутся по-своему выгодными, и разобраться во всем этом, чтобы сделать хороший вклад, не так просто. Но на самом деле, все не так страшно, как выглядит на первый взгляд. Разобраться в тонкостях банковских вкладов нам помогут специалисты ЦБ РФ , которые разработали своего рода памятку на тему, как открыть вклад.

В этой публикации уже несколько раз упоминается слово «депозит», как синоним вклада. Пусть профессионалы простят нам эту вольность.

Конечно, на самом деле депозитом называются любые ценности, которые передаются на хранение в банк, например, акции, облигации и сертификаты. А вклад – это именно денежное вложение в рублях или иностранной валюте. Но поскольку любой вклад, по сути, является депозитом, то и банки, и мы приравняем эти понятия.

7 шагов к пониманию того, какой вклад открыть в банке

Перед тем как сделать вклад в банке, вы должны ответить себе на несколько простых вопросов. Это поможет вам самим понять, что вы хотите в итоге получить, открывая банковский депозит.

Для кого я хочу сделать вклад в банке?

Несмотря на кажущуюся банальность данного вопроса, он вполне уместен. Сегодня в России можно открыть депозит не только на себя, но и на другого человека, например, на детей или внуков. Физические лица, а все мы с вами, именно таковыми и являемся, сегодня могут самостоятельно открывать вклады в банках с 14 лет. Но каждый из нас может сделать вклад на несовершеннолетнего ребенка.

В этом случае вы положите на хранение свои деньги, договор банк заключит именно с вами. Но вы потеряете права на это вложение, с того момента, как человек, в пользу которого вы сделали вклад, предъявит требование к банку в отношении этого депозита. После чего именно он будет распоряжаться средствами, положенными вами в банк на его имя. Подобные вклады родители делают для своих детей, а бабушки и дедушки для внуков. Можно даже указать момент, с которого те смогут распоряжаться накопленными деньгами, например, достижение 18 лет, поступление в вуз, заключение брака и т.д.

Когда я хочу забрать свои деньги из банка?

Тут есть несколько вариантов:

а) через вполне определенный срок, например, через год и не раньше;

б) основную часть средств – через фиксированный срок, а частично, скорее всего, раньше;

в) неизвестно когда, в любой момент деньги могут понадобиться.

Исходя из этих соображений, вам и следует выбирать, какой вклад сделать:

а) срочный без возможности пополнения и частичного снятия, а возможно, лучше еще и с капитализацией (в этом случае проценты, которые банк начисляет по условиям договора, пойдут на увеличение суммы вклада). Такие депозиты обычно имеют самые высокие проценты.

б) с возможностью частичного снятия денег без потери процентов;

в) вклад до востребования, а лучше, накопительный счет.

Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать. Ведь есть нюансы!

Вклады со льготными условиями досрочного расторжения

Помимо этих основных видов депозитов, банки предлагают вклады с возможностью льготного расторжения договора. Условия у них могут быть самые разнообразные, но принцип, опять же един.

Если деньги пролежали в банке больше определенного, установленного заранее срока, то при расторжении договора вам начислят проценты по льготной ставке. Конечно, вы получите проценты не в полном объеме, но хоть частично. А если вы заберете все деньги почти сразу после того, как открыли вклад, то процентов вам не видать.

Разберем условия льготного расторжения договора на примере Сбербанка. Там, если средства пролежали на вкладе дольше 6 месяцев, то в случае досрочного расторжения договора проценты начисляются исходя из 2/3 процентной ставки, установленной в договоре. А если вы решили расторгнуть договор и забрать деньги раньше, чем через 6 месяцев, то получите всего 0,01% годовых.

Конечно, в любой непредвиденной ситуации, если вам потребуются деньги раньше срока окончания вклада, вы всегда можете получить их, но упущенной выгоды будет жаль. Так что, собираясь сделать вклад в банке, лучше заранее решить, когда вы будете забирать деньги, чтобы не лишиться дохода.

• Посмотреть, какой вклад открыть в банке, чтобы он был наиболее выгодным, можно

Буду ли я снимать проценты?

Получив крупную сумму, многие сегодня предпочитают сделать вклад в банке под выгодную ставку, чтобы, как говорится, жить на проценты. Планируя поступать именно так, заранее уточните в банке, какие вклады дают возможность снимать проценты ежемесячно. Иначе можете попасть в плохую ситуацию. В погоне за высокой ставкой, вы можете сделать вклад, где проценты начисляются только в конце срока. В этом случае, у вас не получится ежемесячно переводить набежавшие проценты на дебетовую карту, чтобы тратить полученные средства на жизнь. Весь доход вы получите единовременно только по окончания срока банковского вклада.

Буду ли я пополнять свой банковский депозит?

На этот вопрос тоже важно ответить, решая, на какой вклад лучше положить деньги под проценты. Если вы планируете копить деньги, периодически откладывая часть зарплаты в банк, то обратите внимание на пополняемый вклад или накопительный счет.

Конечно, проценты по таким депозитам не самые высокие, но, возможно, это то, что вам нужно. Только уточните в банке, будет ли автоматически увеличиваться процентная ставка, когда размер вашего вклада дорастет до очередной суммовой градации.

Впрочем, те, кто хочет копить деньги, могут рассмотреть и другую стратегию. Сегодня банки предлагают довольно выгодные проценты по коротким вкладам, например, на 1, 3 или 6 месяцев. Возможно, выгоднее будет открывать депозиты на короткий срок, снимать деньги, а затем снова класть их в банк, добавляя накопления.

Тщательно рассчитайте все варианты на калькуляторе депозитов, прежде чем решите, какой вклад лучше открыть в банке!

• Смотрите условия и процентные ставки вкладов физических лиц в

В какой валюте я хочу хранить свои сбережения?

В связи с колебаниями курса доллара, этот вопрос сегодня очень актуален. Вклады физических лиц открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов, но такие вложения не застрахованы государством и про них мы поговорим отдельно. А здесь мы разберемся, в какой валюте сегодня можно открыть вклад:

а) в рублях РФ;

б) в одной из иностранных валют, как правило, это доллары США или евро, но некоторые банки предлагают также депозиты в швейцарских франках или китайских юанях, фунтах стерлингов…

в) в нескольких валютах одновременно. Такие депозиты называются мультивалютными. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре, например, частично в долларах и евро. Проценты по такому вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.

Как банк вернет мне вклад?

Вклады физических лиц открываются на определенный срок, но не надейтесь, что банк напомнит вам о том, что пора забирать свои денежки! Если по окончания срока вашего банковского договора вы не заберете деньги, то, скорее всего, они автоматически переведутся на вклад до востребования, имеющий самую низкую процентную ставку.

Другой вариант — договор продлится на тех условиях и под ту процентную ставку, которая будет действовать в банке в этот момент. Обязательно уточните условия автоматический пролонгации договора перед тем как сделать вклад!

Узнать, когда заканчивается срок действия договора и пора забирать деньги, легко можно в Интернет-банке.

Теперь о том, как забрать деньги. Если раньше их повсеместно выдавали наличными, то теперь банки все чаще переводят деньги с набежавшими процентами со вклада на специально открытый счет клиента или дебетовую карту.

Кому я могу завещать свой вклад?

Как не печально, об этом тоже следует поразмыслить, выбирая, какой вклад лучше открыть в банке.

Клиент может прямо в банке оформить завещательное распоряжение на вклад не только пользу лиц, входящих в круг наследников по закону. Можно завещать деньги любым физическим или юридическим лицам и даже международным организациям. Написанное однажды завещательное распоряжение можно в любой момент изменить или отменить, плата за это не берется.

Завещательного распоряжения не ограничивает ваше право распоряжаться своими деньгами на счете при жизни.

Мы рассмотрели только основные вопросы, которые надо задать себе, принимая решение, какой вклад открыть в банке. И это только начало, ведь ответив на них, вы сможете понять, что хотите получить, оформляя депозит.

Следующим шагом вы должны будете решить, какой банк лучше выбрать для вклада: тот, которые предлагает самые высокие проценты или, может, наиболее надежный? А может тот, офис которого находится ближе к вашему дому? Критериев выбора банка для вклада много. О них расскажем в очередной публикации.

Открывая депозит, каждый из вкладчиков задается целью извлечь максимальную прибыль. В этом ему поможет принятие правильного решения в выборе определенного вида вклада. Будущий вкладчик должен прояснить для себя следующие моменты:

• процентная ставка по вкладу;
• продолжительность хранения;
• валюта;
• размер вложения (максимум и минимум);
• наличие или отсутствие капитализации;
• возможность преждевременного закрытия счета без потери прибыли.

Какой пакет документов нужен для открытия депозита, рассмотрим в статье.

Как создать депозит?

Процесс открытия депозитного счета необременителен для будущего клиента банка. Быстрота оформления депозита зависит от профессионализма работника банка и наличия очереди. В среднем, оформление документов занимает около 20 минут. Вкладчику выдается на руки договор в одном экземпляре. Второй остается у банка. Некоторые банки для своих клиентов выпускают дебетовые карты. и работе его сотрудников самые благоприятные в этом направлении. Депозит - это денежные средства или ценные бумаги, которые потенциальный клиент банка доверяет кредитному учреждению, получая прибыль в виде процентов. Доходность по вкладу зависит от его вида и длительности. Несмотря на многочисленные предложения банков в этом направлении, все депозиты можно поделить на две большие группы: срочные и до востребования.

Этапы создания вклада в банке

1. Клиент сообщает банковскому служащему вид вклад и срок его хранения.
2. Вкладчик предъявляет паспорт и ИНН.
3. Специалист ксерокопирует документы.
4. Заключается договор в письменном виде.
5. На депозитный счет вносятсяденьги.
6. Клиент получает сберегательную книжку и приходный ордер.

Что нужно для открытия депозита?

Пакет документов для депозита следующий:

Гражданин	ИП (индивидуальный предприниматель)	ЮЛ (юридическое лицо)
	документ о постановке в налоговом органе	копия устава организации
военный билет	копии образцов печати и подписей	ИНН (свидетельство)
	Паспорт ИП	свидетельство о государственной регистрации ЮЛ
пенсионное удостоверение	лицензия (если необходима)	лицензия (если необходима)
миграционная карта (для иностранцев)	свидетельство о регистрации ИП	выписка из реестра ЮЛ
	информация о вкладчике
	доверенность для представителя	копия паспорта генерального директора
		акт о назначении на должность генерального директора, нотариально удостоверенный
		протокол общего собрания назначения генерального директора

Документы необходимы банку чтобы удостоверить социальное положение будущего клиента. Таблица наглядно демонстрирует, что для каждой из назначенных категорий существуют свой комплект документов. Но в любом случае единым документом для всех граждан и предпринимателей выступает паспорт. Это документ, удостоверяющий личность гражданина и его регистрацию в том или ином регионе. Что касается перечня документов для юридических лиц, то свидетельство о регистрации и ИНН выдается в налоговом органе по месту регистрации коммерческой организации или фонда. Уставные документы, которые предъявляет юридическое лицо, тщательно проверяются, поскольку они вкупе с регистрационными свидетельствами обозначают статус юридического лица.

Сегодня мы поговорим про документы для открытия депозита. Несмотря на то, что банковский депозит не является полноценным источником пассивного дохода, он является прекрасным средством для защиты имеющихся накоплений от пагубного воздействия инфляции.

Для того чтобы процесс открытия депозита не вызвал у вас каких-либо трудностей, вам необходимо знать перечень документов, которые вам потребуются, а также порядок открытия вкладов.

В первую очередь следует грамотно . Следует помнить, что лишь выбор надежного кредитного учреждения является гарантией того, что ваши денежные средства будут в безопасности.

Перед тем, как приступить к открытию , вы должны ответить на следующие вопросы:

1. В какой именно валюте вы желаете сделать вклад.
2. Определить приемлемый для вас размер процента по депозиту.
3. Определить оптимальный для вас срок депозита.
4. Решить, какой именно объем денежных средств вы желаете доверить кредитному учреждению.
5. Решить, какой тип депозита вам больше подходит: с капитализацией или без нее.
6. Определить, появится ли у вас необходимость в преждевременном закрытии вклада.
7. Тип процентной ставки: фиксированная или плавающая.

На основе ответов на представленные выше вопросы вы сможете выбрать такой тип депозита, который будет максимально соответствовать вашим потребностям.

Документы для открытия депозита. Что нужно иметь при себе

После того, как вы выбрали кредитное учреждение и определились с подходящим типом депозита, вам следует посетить ближайшее отделение банка. Для открытия депозита, вам потребуются следующие документы:

1. Внутренний паспорт или временный документ, удостоверяющий вашу личность, который выдается миграционными органами.
2. Если в момент открытия депозита, вы находитесь на службе в вооруженных силах, то от вас потребуют предъявить военный билет.
3. Пенсионное удостоверение, если вы являетесь пенсионером.

Некоторые кредитные учреждения для открытия депозита могут потребовать от вас предъявить свидетельство о рождении или удостоверение студента. Если вы являетесь гражданином иного государства и желаете открыть вклад в отечественном банке, то от вас потребуют предъявить миграционную карту.

Юридическим лицам нужны следующие документы для открытия депозита:

1. Копия устава вашей фирмы.
2. Документ о прохождении государственной регистрации.
3. Акт о том, что ваша фирма поставлена на учет в налоговой инспекции.
4. Копия ЕГРЮЛ.
5. Лицензия на занятие той или иной деятельностью.
6. Образцы печатей компании и подписей руководителей.
7. Протокол собрания, согласно которому был назначен директор вашей фирмы.
8. Паспорт директора.
9. Доверенность на выполнение финансовых операций.

Если вы являетесь владельцем ИП, то для открытия вклада вам потребуется иной перечень документов, а именно:

1. Справка о том, что вы встали на учет в налоговой инспекции в качестве индивидуального предпринимателя.
2. Документ о том, что вы были внесены в качестве индивидуального предпринимателя в ЕГРИП.
3. Образец печати вашего ИП и вашей подписи.
4. Копия свидетельства о регистрации вашего ИП.
5. Ваш паспорт.
6. Лицензия на занятие той или иной деятельности.

Порядок открытия депозита

При наличии всех перечисленных выше документов процесс открытия вклада не вызовет у вас каких-либо трудностей. Как правило, процесс оформления всех необходимых документов занимает не более 20 минут, после чего вам выдадут на руки договор об открытии вклада, а также специальную книжку, в которой будут фиксироваться доходы/расходы, а также проценты по депозиту.

Обычно процесс открытия депозита состоит из следующих этапов:

1. Вам необходимо обратиться к сотруднику выбранного кредитного учреждения и сообщить ему, какой тип депозита вы желаете открыть.
2. Далее Вы передаете работнику банка весь перечень необходимых документов, чтобы он внес данные о вас в специальную базу.
3. На следующем этапе Вам предложат заключить письменный договор.
4. После подписания контракта, вам следует внести деньги на счет наличными или по перечислению.
5. После поступления оговоренной денежной суммы на счет, Вам выдадут на руки сберегательную книжку.

В процессе принятия решения об открытии депозита вам необходимо уделить особое внимание валюте, в которой вы будете создавать вклад. Опытные инвесторы рекомендуют открывать вклады в американских долларах или евро. Несмотря на то, что валютные вклады отличаются более низкой процентной ставкой, они считаются более надежными. Это связано с тем, что курс упомянутых выше валют значительно меньше подвержен резким колебаниям.

Надеюсь, этот материал помог вам разобраться в том, какие именно документы для открытия депозита вам потребуются. Помните, что имеющиеся сбережения намного надежнее хранить в банке, чем дома.

Банковский вклад - это простой способ сохранить и приумножить свои деньги. Вы передаете некоторую сумму в банк на условиях договора, а банк выплачивает вам проценты за то время, пока вклад хранится у него. Открыть вклад в банке может любой гражданин России, если ему исполнилось 14 лет.

Банковский вклад и банковский счет - это не одно и то же. Счет нужен, чтобы совершать безналичные операции: дистанционно рассчитываться за покупки, переводить деньги, оплачивать коммунальные платежи или получать социальные выплаты и другие зачисления. Одним словом, он позволяет оперативно решать ваши текущие финансовые вопросы. За обслуживание банком счета платите вы.

Строго говоря, вклад и депозит - это тоже разные понятия. Депозит - это любые ценности, которые вы передаете на хранение: например, ценные бумаги. Вклад - именно денежное вложение. Но так как любой вклад можно назвать депозитом, банки часто приравнивают эти понятия для клиентов.

Перед тем, как открыть вклад

Прежде чем открыть вклад, определитесь с целями вклада и подберите комфортные условия. Ответьте себе на несколько вопросов.

Для кого я открываю вклад?

Чаще всего вклад можно открыть только на свое имя. Но в некоторых банках есть довольно редкий продукт - вклад на другого человека. То есть деньги в банк приносите вы, и договор будет заключен именно с вами. Но вы теряете права на это вложение, как только человек, в пользу которого вы открыли вклад, предъявит требование к банку в отношении этого вклада. Начиная с этого момента распоряжаться деньгами (пополнять, снимать, получать проценты) будет именно он. Такие вклады часто создают родители для своих детей, указав случаи, когда те смогут начать пользоваться накопленными деньгами: совершеннолетие, свадьба, начало учебы.

Когда я хочу получить деньги обратно?

Если вы точно знаете, что деньги вам понадобятся через какое-то определенное время, вы можете сделать срочный вклад - положить деньги на фиксированный период. А можно разместить деньги на неопределенный срок - оформить вклад до востребования. Условия возврата вклада всегда прописываются в договоре, поэтому внимательно читайте его перед тем, как подписать.

Буду ли я что-то делать со своим вкладом?

Определитесь с целями своего вклада. Условия банковского договора определяют, что вы можете делать с деньгами: частично снимать без потери процентов, пополнять, получать проценты на банковскую карту.

Если вы просто хотите отложить какую-то сумму к определенной дате, можно действовать по принципу «положил и забыл». В таком случае лучше выбрать вклад с капитализацией, когда проценты, которые банк начисляет по условиям договора, идут на увеличение суммы вклада.

Можно копить постепенно, откладывая свободную сумму каждый месяц, - тогда лучше выбрать пополняемый вклад.

Вклад до востребования .
Нет специальных условий возврата. Деньги хранятся, пока вы не закроете вклад. Низкая процентная ставка.

Срочный вклад .
Денежные средства размещаются на определенный период. Досрочное снятие, как правило, ведет к потере процента, иногда вклад нельзя пополнять. Процентная ставка выше и зависит от срока и суммы вклада.

В каком виде хранить?

Вклады открывают не только в рублях, но и в иностранной валюте. Можно хранить деньги и на обезличенных счетах драгоценных металлов.

Валютный. Вклад можно открыть в любой валюте, которую предлагает банк. Проценты на такой вклад будут начисляться в той же валюте.

Многие банки предлагают открыть вклады в евро и долларах США, некоторые позволяют открыть вклады в китайских юанях, японских йенах или швейцарских франках. Такое предложение есть далеко не у всех.

Мультивалютный. Можно открыть вклад и в нескольких валютах сразу. На такой вклад вносят любую валюту, указанную в договоре. Можно менять всю валюту или часть на самом счету (но за конвертацию будут брать комиссию). Проценты по вкладу начисляются отдельно по каждой валюте.

Как открыть вклад

Если вы уже решили, какой вклад и в каком банке хотите открыть, вам остается заключить договор банковского вклада. Это документ, в котором определены:

• вид (название) вклада;
• его начальная сумма;
• порядок начисления процентов (простые или капитализация);
• срок возврата вклада, порядок возврата, в том числе досрочного (некоторые банки требуют предупреждать о закрытии вклада и заказе денег за несколько дней);
• другие условия, в том числе о возможности снятия денежных средств со счета по вкладу или его пополнения.

Договор заключают письменно. Есть три варианта, как это сделать:

1. подписать с банком договор банковского вклада;
2. подписать заявление о согласии с офертой (это правила и условия размещения вкладов в банк);
3. получить сберегательную книжку, сертификат или другой документ, который отвечает требованиям законодательства и банковской практики.

Что такое сберегательная книжка

Это документ, удостоверяющий ваше право распоряжаться вкладом. При ее предъявлении работник банка должен сделать в ней отметку об остатке денег на вашем счете на текущий момент.

Можно ли открыть вклад, не приходя в банк

Да, если вы клиент банка, то вы можете открыть вклад через интернет-банк или мобильное приложение. Обычно проценты по такому вкладу чуть выше, чем у вкладов, которые вы открываете через кассу.

Что такое сберегательный сертификат

Это ценная бумага, удостоверяющая сумму вклада и ваши права на получение суммы срочного вклада и процентов по истечении установленного срока. Это документ, в котором зафиксировано, что вы внесли деньги на срочный банковский вклад. Сберегательный сертификат может быть именным или на предъявителя. В отличие от сберегательного сертификата на предъявителя, именной сертификат застрахован в системе обязательного страхования вкладов.

Страхование вкладов

Банкам, не участвующим в системе обязательного страхования, привлекать вклады граждан запрещено.

Перед тем, как открыть вклад, проверьте, участвует ли банк в системе страхования вкладов. Позвоните по горячей линии: 8-800-200-08-05 (звонок бесплатный) или посмотрите на сайте www.asv.org.ru .

Какие существуют страховые случаи

1. введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка;
2. отзыв лицензии у банка.

Я - вкладчик. Что я должен знать?

Как начисляются проценты по вкладу?

В вашем договоре о вкладе обычно указана процентная ставка (если она не указана, то применяется ставка рефинансирования). Она может быть как фиксированной, так и плавающей. Факторы, которые влияют на размер плавающей процентной ставки, устанавливаются банками самостоятельно. То есть вы можете получить больший процент, если дела на финансовом рынке идут хорошо. Но размер дохода, зависящий от установленных банком факторов, не может быть гарантирован.

Как рассчитать процент?

Проценты начисляют по формулам простого или сложного (капитализация) процента. Если в договоре не указан способ начисления процентов, то начисление осуществляется по формуле простых процентов с использованием указанной в договоре фиксированной процентной ставки.

Простой процент

Процент начисляется на сумму вклада без учета ранее начисленных процентов.

Сложный процент

Процент, который начисляется на сумму вклада с учетом ранее начисленных процентов. Еще он называется капитализированный (причисленный) процент.

Как банк вернет мне вклад?

Банк не обязан сообщать вам, что срок вашего банковского договора истек. Если вы не забираете свои деньги со срочного вклада, когда период закончился, то он становится вкладом до востребования. Или же договор считается продлённым на действующих в этот момент условиях в банке, если им не предусмотрено иное.

Вы можете открыть вклад, закрыть который без потери процентов можно при наступлении определенного события. Например, вклад, открытый на несовершеннолетнего ребенка, может быть расторгнут как при наступлении его совершеннолетия, так и до наступления совершеннолетия его законным представителем (родителем/опекуном) при наличии соответствующих документов.

Банк должен вернуть вам деньги по первому требованию, вне зависимости от того, какой вклад вы открывали. Но если вы забираете деньги раньше срока, то вы, как правило, теряете начисленные проценты, если в вашем договоре не предусмотрена возможность сохранения ставки в таком случае.

Можно ли передать вклад по наследству?

Да. Он может быть унаследован по завещанию вкладчика. Для этого нужно включить вклад в состав имущества, передаваемого по наследству согласно нотариально удостоверенному завещанию у нотариуса или составить отдельное завещательное распоряжение – банковский вариант завещания сбережений, которые вы хотите передать по наследству. Составить завещательное распоряжение можно бесплатно в отделении банка, где вы оформляли договор о вкладе.

Кто может распоряжаться вкладом?

Владелец вклада. Вы также можете передать право распоряжаться своим вкладом по доверенности указанным в ней третьим лицам. Такую доверенность оформляют у нотариуса или прямо в банке.

Банковские вклады — выгодный пассивный доход, стоит только правильно выбрать банковское учреждение среди их множества. Все большее количество людей прибегает к такому способу накопления и приумножения денежных средств.

Перед тем как подать документы в какое-либо банковское учреждение:

• определитесь с суммой вклада;
• решите, какой вид вклада наиболее приемлем (срочный вклад, с капитализацией процентов, с частичным снятием, с возможностью пополнения);
• изучите условия предоставления услуги в различных банках, чтобы выбрать наилучший вариант;
• воспользуйтесь online-калькулятором для наглядности или посетите отделение банка;
• рассмотрите правила досрочного расторжения, обратив внимание на то, какую сумму и в какие сроки банк будет обязан вернуть вкладчику.

Достаточно сложный вопрос — выбор валюты вклада. Зачастую процентная ставка вкладов в национальной валюте выше, чем ставка вкладов в долларах или евро, однако не стоит забывать о большей инфляции и возможной девальвации национальной валюты вследствие возможных финансовых кризисов. Открыть валютный вклад можно, внося валютные средства или рубли по текущему курсу валют выбранного банка. По завершении срока действия договора денежные средства можно получить как в валюте, так и в рублях по текущему курсу.

Открыть вклад в любом банке Российской Федерации имеет право дееспособный гражданин государства, имеющий паспорт, в том числе и дети от 14 лет, и иностранец. Каждый случай имеет свои особенности. Чтобы открыть вклад на имя гражданина РФ, предоставьте паспорт, идентификационный код, если вклад пенсионный — то предъявите пенсионное удостоверение.

При непосредственном обращении в банк:

• заполните предложенную анкету, приложите к ней копии необходимых документов;
• заполните личную карту с образцами подписей;
• изучите договор, предложенный банком, проверьте на правильность внесенные банковским специалистом данные, при необходимости проконсультируйтесь с юристом, подпишите его;
• оформите платежное поручение или подпишите приходный ордер для зачисления наличных средств;
• пополните депозитный счет в пределах указанного в договоре срока;
• получите и сохраняйте все банковские документы и продукты по вкладу (договор вклада, договор по банковскому счету для выплат (начисления процентов), квитанции об оплате, банковская карта, сберегательная книжка, приходный кассовый ордер и др.).

На сайте «Сбербанка России» предоставлен удобный сервис для выбора вида вклада. В меню «Выберите вклад» сделайте необходимые отметки, система автоматически отбросит неподходящие варианты вкладов. Среди ключевых вопросов: валюта вклада, сумма первоначального взноса, срок вклада и регулярность начислений, а также способ открытия вклада, дополнительные возможности и наличие пенсионного удостоверения.

Анкета для вклада содержит вопросы по персональным данным. Банк обязуется не использовать предоставленные данные в каких-либо целях, кроме идентификации и проверки их на достоверность. В некоторых случаях договором предусмотрена пролонгация договора при условии, что вкладчик не подал заявления о расторжении договора.