Polog na bančno kartico. Depozit s kartico - pregled depozitov, ob polaganju katerih banka izda plastično kartico. Prednosti dohodninske kartice

Depozitna kartica Sberbank je običajna debetna kartica, vezana na depozitni račun. Uporablja se lahko za nakupovanje v trgovinah, dvigovanje gotovine, vodenje računov ter opravljanje plačil in nakazil v sistemu Sberbank-online prek interneta. Za te namene se lahko uporablja preprosta socialna, plačna, pokojninska ali katera koli debetna ali posebej izdana plastična kartica.

Kaj je depozitna kartica Sberbank

Pravzaprav Sberbank nima tako ločenega produkta. Depozit je v bistvu hranilni vlog, analog običajnega računa, »vezanega« na hranilno knjižico. Namesto hranilne knjižice je izdana debetna kartica, ki jo pogosto imenujemo »depozitna«. "Povezava" depozitnega računa s kartico se lahko izvede po dveh shemah:

1. Ob registraciji depozita je v pogodbi posebej navedeno, da se obresti na glavnico prenesejo na račun debetne kartice, ki jo stranka že ima.
2. Za prejemanje obresti na depozit je posebej izdana debetna kartica - katera koli.

V prvem primeru je za upokojence bolj priporočljivo uporabiti svojo "socialno kartico", na katero se prenese pokojnina - 3,5% se zaračuna na preostala sredstva. Ugodna je tudi uporaba »Mladinske kartice 14+« in »Mladinske kartice 18+«. Sberbank ponuja posebne pogoje za mlade: vračilo na kartico do 10% zneska nakupa.

Ko se odločate za izdajo ločene »depozitne« kartice za prejemanje obresti na znesek depozita, morate upoštevati, da lahko na dan vloge prejmete samo kartice Momentum Visa Electron / MasterCard Maestro. Njihova funkcionalnost je povsem dovolj za nakupovanje v trgovinah in plačilo stanovanjskih in komunalnih storitev, vendar le v Rusiji. Tudi spletnih nakupov ni mogoče vedno plačati z njimi. Registracija personaliziranih kartic z naprednimi zmogljivostmi bo trajala približno 30 dni od datuma registracije vloge.

Poleg dveh možnosti, ko se zneski obresti prenesejo na "depozitno" kartico samodejno, brez sodelovanja stranke, obstaja še tretja možnost. Preko internetnega bančništva se odpre depozit »Upravljanje Online@yn« in z njega dvigne zahtevane zneske na vašem spletnem osebnem računu Sberbank. Če imate v rokah kartico Sberbank, lahko storite brez osebnega obiska poslovalnice Sberbank. Vsa posvetovanja po potrebi lahko dobite tako, da pokličete telefonsko številko, navedeno na spletnem mestu Sberbank, ali postavite vprašanje v uradnih skupnostih družbenih omrežij: Odnoklassniki, Facebook, VKontakte, Twitter.

Kdaj potrebujete depozitno kartico Sberbank?

Samo zneski obresti se lahko samodejno prenesejo na depozitno kartico. Za dostop do preostalega zneska morate obiskati poslovalnico Sberbank ali uporabiti možnosti internetnega bančništva. Kartica je potrebna za dostop do vašega spletnega osebnega računa Sberbank. Ko stranka prejme prijavo in geslo na bankomatu, lahko "vidi" svoj depozit in zgodovino transakcij na njem v katerem koli od 365 dni 24 ur na dan.

Posebej morate obiskati pisarno, če želite ločeno razporediti dohodek iz depozita - depozitna kartica Sberbank bo uporabljena za zagotovitev nadzora nad družinskim proračunom. Sberbank svojim strankam omogoča vpogled v vsako gibanje sredstev na depozitnem računu: prejem naslednjega obroka, znesek natečenih obresti in velikost stanja. Če želite vstopiti v svoj osebni račun, vam doma ni treba imeti računalnika ali sodobnega telefona. Vse kar morate storiti je, da greste na kateri koli bankomat s svojo plastično kartico.

S katerim depozitom je mogoče »povezati« depozitno kartico?

Vsem, katerih pogodba predvideva dvig natečenih obresti in uporabo dela sredstev brez izgube obresti. Pri Sberbank je trenutno mogoče izdati depozitne kartice za naslednje depozite z mesečnim obračunavanjem obresti:

V drugih primerih katera koli kartica omogoča samo sledenje zgodovini transakcij.

Izbira depozita

Sberbank ponuja široko paleto depozitov v rubljih, ameriških dolarjih, evrih in drugih svetovnih valutah. Donosnost depozita je neposredno sorazmerna z višino in rokom depozita. Pri izbiri morate biti pozorni na naslednje točke:

• valuta in znesek depozita;
• izraz;
• možnost dopolnitve;
• možnost dviga obresti;
• možnost delnega dviga sredstev brez izgube obresti.
• znesek obresti, pogoji za njihovo obračunavanje - mesečno, ob koncu roka, kapitalizacija;
• možnost podaljšanja (podaljšanja);

Nekatere vrste depozitov lahko opravite na osebni strani spletnega mesta Sberbank v spletu.

Izbira depozitne kartice

Upoštevajo se pogoji pologa in načrtovana smer uporabe kartice: nakupi v trgovinah ali na spletu, plačila (stanovanjske in komunalne storitve, telefon, izobraževanje), potovanja. Nato se preučijo pogoji kartice:

• rok za izdajo kartice - ob prijavi ali v nekaj dneh;
• letni stroški vzdrževanja;
• možnost prejemanja plač, štipendij, pokojnin na kartico;
• možnost dviga gotovine na bankomatih drugih ruskih bank, pa tudi na bankomatih v tujini;
• možnost povezovanja kartic z elektronskimi denarnicami;
• omejitve dvigov gotovine;
• prisotnost prekoračitve - podrobneje si oglejte obrestne mere za preseganje limita;
• razpoložljivost programov popustov in bonusov;
• seznam dovoljenih operacij;
• možnost pridobitve dodatne kartice - za sorodnika ali otroka.

Sberbank ponuja depozitne kartice s posebnimi pogoji za mlade, upokojence, otroke ter ljubitelje potovanj in nakupovanja. Platinum, gold in premium kartice ponujajo veliko priložnosti.

Poleg očitnih prednosti ponudbe depozitov določene banke lahko izpostavimo dodatne pogoje, s pomočjo katerih kreditne institucije poskušajo opozoriti potencialne vlagatelje na svojo ponudbo. V tem pregledu bomo govorili o bančnih karticah, ki jih lahko vlagatelj ob polaganju depozita prejme brezplačno.

Konkurenca v tržni niši

Če primerjamo ponudbe depozitov različnih bank, potencialni vlagatelj prej ali slej ugotovi, da kreditne institucije oblikujejo svoje ponudbe v precej ozki "tržni niši". Tako banke, ki imajo stabilen položaj na trgu, ponujajo podobne obrestne mere za depozite. Velike banke s plačilom relativno nizkega odstotka zagotavljajo varnost sredstev svojih strank, kar slednjim povsem ustreza.

Kreditne institucije, ki si prizadevajo utrditi svoj položaj na trgu in pritegniti največje možno število strank, ponujajo nekoliko višje stopnje. Po drugi strani pa politika dinamičnega razvoja, ki jo tovrstne banke zasledujejo, njihovo vodstvo sili v bolj tvegane posle in bolj tvegane načine nalaganja zbranih sredstev.

Zato se že samo polaganje sredstev v takšne banke zdi bolj tvegano, kar potencialne stranke kljub privlačni obrestni meri nekoliko odbija. A tudi male banke delujejo v precej ozkem razponu obrestnih mer – ta razpon narekuje domači depozitni trg.

Če je obrestna mera za depozite videti "nelogična", to je, če je obrestna mera neupravičeno drugačna od ponudb drugih bank s podobnimi lastnostmi, potem je tveganje "prestrašitve" vlagateljev zelo veliko. Previsoka obrestna mera lahko vzbudi sum o morebitni goljufiji ali zvijači, prenizka obrestna mera pa bo presenetila in banko popolnoma odvzela konkurenčni prednosti. Poleg tega ima regulatorna politika centralne banke določen vpliv na višino obrestnih mer.

Dodatne ugodnosti depozita

Ko jim torej tržne razmere ne dopuščajo konkuriranja s spreminjanjem obrestne mere, začne banka ustvarjati pogoje, zaradi katerih bi lahko njihov produkt izgledal privlačnejši glede na ponudbe drugih bank. To je lahko možnost dviga dela zneska depozita brez spremembe obrestne mere; Takšni ukrepi za spodbujanje potencialnih vlagateljev vključujejo ponudbo za brezplačno izdajo bančne kartice.

Poleg tega nekatere banke komitentom ponujajo ne le brezplačno kartico, ampak kreditno kartico v statusu »zlato« ali »platinasto«; številne banke ponujajo tudi brezplačno servisiranje kartice za eno leto ali celo daljše obdobje. Za stranke, ki razumejo prednosti statusne kreditne kartice, je takšna ponudba res privlačna. Še več, če so druga merila za izbiro depozitnega produkta skoraj enaka.

Brezplačne kartice – ugodnosti

Bančna kartica, prejeta ob odprtju depozita, je precej uporabno darilo, izdelek lahko uporabite kot dodatno plačilno sredstvo ali celo kot glavno. Če morate izbirati med bankami, ki ponujajo tak dodatek k vašemu depozitu, je bolje izbrati banko z razvito mrežo bankomatov, sicer boste morali vsakič doplačati za dvig gotovine ali poiskati »domači« bankomat.

V nekaterih primerih so strankam poleg debetnih kartic, ki lahko služijo kot plačilni instrument, na voljo tudi kartice za limit in kreditne kartice. S tem, ko stranki ponudi uporabo denarja banke v okviru določenega limita, kreditna institucija ne tvega ničesar, saj se sredstva stranke, shranjena na depozitu, lahko štejejo za zavarovanje.

Poleg tega nekatere banke določijo obdobje odloga, v katerem lahko stranka uporablja sredstva brez plačila obresti, to je lahko 50 ali celo 90 dni. Druga prednost bančne kartice s prekoračitvijo je možnost uporabe kreditnih sredstev namesto lastnih - to stranko banke osvobodi potrebe po dvigu dela svojih sredstev iz depozita z vsemi posledicami. Tako se ob nujni potrebi po sredstvih uporabijo bančna sredstva, obresti na depozitni kapital pa se še naprej nabirajo.

Kartica je lahko priročna tudi v tem, da banka mesečno nakazuje natečene obresti na kartico, če stranka izbere to možnost prejemanja obresti.

Zlate ali platinaste kartice so pogosto osnova za različne vrste popustov pri plačilu nakupov ali storitev. To velja za "brezplačne milje" za tiste, ki uporabljajo letalske storitve, popuste za tiste, ki najamejo hotelsko sobo, obedujejo v dragi restavraciji ali najamejo avto med potovanjem.

Ponudbe moskovskih bank

Predstavljamo torej seznam bančnih depozitnih produktov, v okviru katerih stranka prejme kreditno kartico brezplačno. Pri izbiri depozitov smo bili najprej pozorni na glavne dejavnike, ki so resnično pomembni pri nalaganju depozita. Na podlagi pogojnega zneska 1 milijona rubljev in pogojnega časovnega obdobja, v katerem sredstva stranke ne bodo zahtevana - 1 leto, so bili najprej preučeni predlogi najbolj stabilnih bank.

Kajti najpomembnejša stvar, na katero lahko pomisli potencialni vlagatelj, ko banki zaupa svoj denar, je varnost kapitala. Zato so v pregled vključene kreditne institucije, ki so bodisi sistemsko pomembne, kar je že samo po sebi določeno zagotovilo varnosti denarja, bodisi banke, ki v daljšem časovnem obdobju izkazujejo stabilnost in zvestobo svojim komitentom.

Naslednje merilo za izbor je bila stopnja donosnosti depozita - med ponudbami stabilnih bank so bile izbrane najbolj donosne za stranko glede na obrestno mero. Načeloma so banke te ravni manj zainteresirane za kakršne koli dodatne metode spodbujanja strank (še posebej, ker lastniku velikega depozita ne bo težko odpreti bančne kartice v isti banki ločeno od depozita).

Vendar tudi velike kreditne institucije raje stopajo v korak s časom in skrbijo za izboljšanje ravni storitev - to je eden od razlogov, zakaj banke ponujajo kreditne kartice kot dodatno storitev. Torej …

Banka	Prispevek	Obrestna mera	Stanje kartice
Moskovska kreditna banka	Varčevanje+depozit	11%	Visa Gold ali Gold MasterCard
Ruska standardna banka	Zimska pravljica	10,5%	MasterCard
Tinkoff	Pametni prispevek	9,5%	Tinkoff Black (platinasti status)
Rosbank	zima	8,4%	MasterCard Standard, MasterCard Gold, Maestro Visa Electron, Visa Classic
Gazprombank	Progresivno	7,25%	Visa Gold ali MasterCard Gold

Moskovska kreditna banka

Banka ponuja zelo ugodne pogoje v okviru depozita »Varčevanje + Depozit«, obrestna mera za položeni znesek za 1 leto znaša kar 11 % letno. Res je, obresti se plačajo šele ob koncu roka, ko je depozit zaprt. Najmanjši znesek, potreben za odprtje računa, je le 1000 rubljev (ali v tuji valuti). Obstaja možnost predčasne prekinitve pogodbe, obstaja samodejno podaljšanje, vendar ne morete dopolniti računa ali dvigniti nekaj sredstev.

Kot darilo Moskovska kreditna banka ponuja brezplačno kreditno kartico Visa ali MasterCard, ne glede na vloženi znesek. Če pa znesek depozita presega 500 tisoč rubljev, lahko stranka prejme kartico Visa Gold in Gold MasterCard. Platinum kartice so na voljo le od zneska 3 milijonov rubljev. Veljavnost kartice je enaka roku depozitne pogodbe - 1 leto, po katerem nadaljnje transakcije s kartico niso več možne.

Kartice Visa Gold in Gold MasterCard lahko uporabljate za redna plačila, pa tudi kot kreditni instrument. Stranka lahko prejme dodaten dohodek, do 10% na stanje lastnih sredstev, najvišji kreditni limit, odprt za kartice Visa Gold in Gold MasterCard, je 500 tisoč rubljev. Obstaja tudi obdobje odloga, v katerem lahko bančna sredstva uporabljate brezplačno; znaša 55 dni (vendar je obrestna mera za posojilo precej ugodna - 20% letno).

Ruska standardna banka

Kreditna institucija ponuja depozit "Zimska pravljica" z obrestno mero 10,5% (do zneska 1 milijona rubljev in ob položitvi za eno leto). To je najvišja možna obrestna mera v celotni liniji depozitov banke Russian Standard Bank, ki se izplača ob koncu obdobja.

Kreditna kartica, izdana brezplačno, je MasterCard, najpogostejša kartica, ki vam omogoča dvig sredstev ob koncu depozitne pogodbe, ne da bi morali obiskati bančno poslovalnico. Poleg tega imetnik kartice sodeluje v "Klubu popustov" - številne trgovine, potovalne agencije, restavracije in kozmetični saloni ponujajo popust do 30%. Kartica se načeloma lahko uporablja izključno kot plačilno sredstvo, kreditnega limita ni, lastniku pa ta kartica ne more zagotoviti nobenih »statusnih« privilegijev.

Kreditni sistem Tinkoff

V okviru depozita Smart Deposit banka Tinkoff Credit Systems ponuja 9,5-odstotno obrestno mero. Ta stopnja velja za depozite v višini 30 tisoč rubljev ali več, položene za obdobje, daljše od 11 mesecev. Depozit se polni, stranka pa se lahko odloči za akumulacijo obresti (kapitalizacija) ali za dvig na kartico, v prvem primeru se efektivna obrestna mera poveča na 9,92 %;

Skupaj s pologom bančna stranka prejme kartico Tinkoff Black (platinasti status), ki poudarja status lastnika in zagotavlja oprijemljive privilegije. Prvič, to so popusti do 5% pri plačilu s to kartico (določene kategorije nakupov), pa tudi dohodek v višini 10% letno na stanje lastnih sredstev. Poleg tega številna dokaj znana podjetja ponujajo popuste do 20% (blagovne znamke, kot so Billa, ZARA, McDonalds, Starbucks, IKEA, Papa John's, Sotmarket, NOKIA).

Na kartici ni kreditne linije, je izključno debetna kartica, namenjena plačevanju (in dokazovanju statusa).

Rosbank

"Zimski" depozit Rosbank zagotavlja obrestno mero 8,4% letno (za znesek in obdobje polaganja, ki smo ga izbrali). Pogoji depozita ustrezajo potrebam tistih, ki jih zanimajo najvišje obresti (ki se izplačajo šele ob koncu vezave).

Polog ne spremlja samo kreditna kartica, temveč je strankam na voljo celoten paket bančnih storitev (paket »Classic«), ki velja v času trajanja pogodbe in je storitev popolnoma brezplačna. Najprej je to tekoči račun/kartica, ki je preprosto potreben za vsakodnevna plačila; poleg tega sem spada tudi »Mobilna banka« in »Internet banka«.

Stranka lahko izbira med naslednjimi vrstami kartic: MasterCard Standard, MasterCard Gold, Maestro Visa Electron, Visa Classic. Vendar pa na možnost izbire kartice močno vpliva višina pologa. Strankam, katerih depozit presega 20 tisoč rubljev, je na voljo možnost prekoračitve, katere znesek se določi posamično.

Gazprombank

Ena najbolj zanesljivih bank v državi, Gazprombank, ponuja »progresivni« depozit z obrestno mero 7,25% (pri polaganju 1 milijona rubljev za eno leto). Depozit se lahko dopolnjuje skozi celotno obdobje; transakcije stroškov niso zagotovljene.

Gazprombank vsem vlagateljem, ne glede na znesek, ponuja brezplačno izdajo bančne kartice z brezplačnim servisiranjem v času trajanja depozitne pogodbe. Status kartice je odvisen od zneska depozita; za zneske nad 1 milijon rubljev lahko stranka prejme personalizirano kartico Visa Gold ali MasterCard Gold z vsemi izhajajočimi ugodnostmi.

S karticami je mogoče opravljati redni plačilni promet, komitentu Gazprombank pa je mogoče odpreti tudi kreditni limit.

Stranke ruske Sberbank imajo dostop do storitve za zbiranje sredstev, imenovane “ Škatla za denar" Storitev vam omogoča, da stranka skoraj neopazno zbere precej veliko količino denarja, ki jo lahko uporabite za doseganje katerega koli cilja. Oglejmo si podrobneje značilnosti zasnove in uporabe depozita " Škatla za denar».

Kaj je depozit v bančnici?

storitev " Škatla za denar» iz Sberbank je zasnovan za avtomatizacijo kopičenja prihrankov. Možnost ima prilagodljiv sistem nastavitev, ki vam omogoča avtomatizacijo postopka prenosa sredstev s kartice na varčevalni račun glede na potrebe stranke. Uporaba storitve vam omogoča, da v kratkem času zberete impresiven znesek.

storitev " Škatla za denar» ni klasičen depozitni program, saj je povezan s kartico in varčevalnim računom stranke. Stranka ima možnost, da samostojno izbere pogostost in višino odbitkov sredstev na “ Šparovec«, ki je varčevalni račun. Dopolnjevanje je lahko vezano na določena dejanja.

Storitev lahko pomaga ne le zbrati velik znesek, ampak tudi povečati znesek prihrankov. Odvisno od depozitnega programa, na katerega je storitev povezana, se lahko na znesek varčevanja zaračuna obrestna mera. Obrestna mera za depozitne programe Sberbank se lahko giblje od 0,01 do 9% na leto.

uporaba " Hranilniki» je brezplačen. Pogoji storitve ne predvidevajo plačila za povezavo te možnosti. Kartica stranke se ne bremeni nobenih dodatnih stroškov ali obresti za uporabo.

Povežite storitev " Škatla za denar» na kreditno kartico ni mogoče. Storitev je namenjena zbiranju sredstev samo iz debetnega plačilnega instrumenta. V prvi vrsti je storitev namenjena strankam, ki prejemajo plačo na kartico Sberbank.

Kako deluje hranilnik Sberbank?

Vrste depozitov

Stranke Sberbank pri povezovanju s storitvijo " Škatla za denar» imajo možnost samostojne izbire načina zbiranja sredstev:

• Dopolnite za fiksen znesek. Pri priključitvi tega načina varčevanja bo fiksno plačilo obremenjeno s kartice stranke na depozitni račun na določen datum ali v določeni frekvenci.
• Polnjenje iz dobroimetja na kartico.Stranka ima možnost položiti sredstva na depozitni račun od vsakega prejema sredstev na kartico. Naročnik določi odstotek, ki bo bremenjen od posameznega računa
• Dopolnitev iz stroškov. Ta način zbiranja sredstev vključuje povezavo prispevkov na depozitni račun s stroški stranke. Lastnik samostojno določi višino odpisov v odstotkih. V tem primeru bo za morebitne stroške s kartice na depozitni račun prenesen določen znesek, katerega znesek bo odvisen od višine stroškov stranke.

Ne glede na način varčevanja ima stranka možnost omejiti najvišji znesek odpisa. Na primer, če se pri dopolnitvi kartice za kateri koli znesek prenese depozitni račun 10% na višino kredita, vendar naročnik določi omejitev višine odpisa v znesku 300 rubljev, potem pa ob dopolnjevanju 6.000 rubljev do odpisa ne bo prišlo.

Če na računu stranke ni dovolj sredstev za obremenitev, sredstva preprosto ne bodo nakazana na določen datum. Stanje kartice ne bo padlo v minus, če pa se v 10 dneh dopolni z zahtevanim zneskom, bo odpisano.

Preverjanje stanja

Obstaja več načinov za preverjanje stanja depozitnega računa, na katerega je " Škatla za denar»:

• SMS opozorila
• uporabo storitve Sberbank Online

Ko je storitev vklopljena, ste samodejno povezani s storitvijo SMS obveščanja. Za morebitne bremenitve s kartice bo stranka prejela SMS sporočilo z navedbo dvignjenega zneska in stanja depozitnega računa.

Za preverjanje stanja prek storitve " Sberbank Online"Narediti morate naslednje:

1. prijavite se v svoj osebni račun
2. pojdi na razdelek Depoziti in računi
3. poiščite račun, na katerega " Škatla za denar« in si oglejte njegovo ravnotežje

Metode povezovanja prašičkov

Obstaja več načinov za aktiviranje storitve, ki jih bomo podrobneje preučili. Omeniti velja, da morate za uporabo storitve najprej zagotoviti, da imate debetno kartico in varčevalni račun. Za priključitev " Šparovec» se lahko uporabi za kateri koli obnovljivi depozit Sberbank.

Prek Sberbank na spletu

Če se želite povezati prek interneta na spletnem mestu storitve Sberbank Online, morate izvesti več korakov:

1. prijavite se in pojdite na razdelek kartice
2. izberite tisto, na katero želite povezati storitev, nato kliknite Operacije in izberite predmet Priključite prašiček
3. navedite ime, kartico, ki bo bremenjena, in račun, ki bo dobropisan, ter način kopičenja
4. kliknite na povezavo Za priklop

Preko mobilne banke

Eden najpreprostejših načinov za povezavo s storitvijo »Baglica« je uporaba » Mobilna banka" V takšni situaciji mora biti zaporedje dejanj naslednje:

1. vstopite v aplikacijo in odprite meni kartice, na katero je opcija povezana
2. izberite predmet Priključite prašiček
3. izberite račun za varčevanje
4. izberite način varčevanja in kliknite Nadaljuj
5. operacijo potrdite s pritiskom na gumb Ustvarite prašiček

Po telefonu

Storitev lahko aktivirate po telefonu:

1. pokličite številko 8 800 555 55 50 (klici znotraj Ruske federacije so brezplačni)
2. prosite operaterja, da poveže storitev " Škatla za denar»
3. opraviti osebno identifikacijo (odgovorite na varnostno vprašanje in navedite podatke o potnem listu)
4. sledite navodilom operaterja

V poslovalnici banke

Za povezavo depozita v poslovalnici banke boste potrebovali:

1. pridite do najbližje poslovalnice finančne institucije s kartico in potnim listom
2. če nimate prihranka ali varčevalnega računa, napišite vlogo za odprtje
3. se obrnite na operaterja, da aktivirate storitev

Dvig sredstev

Obstaja več načinov za dvig sredstev iz Piggy Bank:

• prek spleta Sberbank
• preko bankomata in samopostrežnega terminala
• v oddelku

Za dvig sredstev prek interneta v sistemu Sberbank Online:

1. izberite razdelek Prenosi in plačila
2. izberite predmet Na vašo kartico
3. izberite kartico, ki jo želite knjižiti v dobro, in račun, ki ga želite bremeniti
4. potrdi operacijo

Polnjenje prek bankomata ali samopostrežnega terminala:

1. izberite razdelek Prevodi
2. odprt predmet Med vašimi kartami
3. izberite kartico in račun
4. potrdi operacijo

Za dvig sredstev v poslovalnici se morate obrniti na blagajnika z ustrezno zahtevo. Za identifikacijo boste potrebovali kartico in potni list.

Onemogočanje in spreminjanje nastavitev

Storitev lahko onemogočite s Sberbank Online:

1. V poglavju Depoziti in računi izberite račun, s katerim je storitev povezana
2. pritisnite Onemogoči prašiček
3. potrdi operacijo

Če želite spremeniti nastavitve storitve pod imenom računa, morate klikniti napis »Piggy Bank«.

Ustvarjanje dobička iz vaših prihrankov pomeni polaganje denarja na depozit.

Dragi bralci! Članek govori o tipičnih načinih reševanja pravnih vprašanj, vendar je vsak primer individualen. Če želite vedeti, kako reši točno vaš problem- kontaktirajte svetovalca:

PRIJAVE IN KLICE SPREJEMAMO 24/7 in 7 dni v tednu.

Je hiter in ZASTONJ!

Vendar pa obstaja veliko depozitnih programov, ki vam omogočajo prosto uporabo vašega denarja in hkrati koristijo plačila obresti.

Polaganje depozitov na kartico z obrestmi (depoziti) v letu 2020 ima veliko odtenkov, ki jih je vredno upoštevati, da bi dosegli največji donos na svoj depozit.

Kaj morate vedeti

Pri nakazilih ne morete vedno uporabiti samo standardnih ponudb. Dejansko v večini primerov takšni depozitni programi vključujejo omejitve pri dvigu ali polnjenju sredstev.

Za to se stranki odpre debetna kartica in prejme obresti na stanje na računu.

Prednost takšnega posla je, da lahko kadar koli prejmete denar in napolnite kartico. Hkrati bo obrestna mera na tak depozit bistveno nižja od standardne.

Definicije

Depozit je naložba sredstev v bančno organizacijo pod določenimi pogoji. Vlagatelj je nekdo, ki položi denar na depozitni račun pri banki.

Lahko nastopa kot fizična ali pravna oseba. Vendar pa so za te kategorije vlagateljev na voljo različni depozitni programi.

Varčevalni račun je račun, na katerem so shranjena depozitna sredstva v negotovinski obliki. Pri odprtju depozita se vedno sestavi pogodba.

To je dokument, ki vsebuje osnovne podatke o depozitu in vlagatelju ter pogoje za nalaganje sredstev v banko.

Debetna kartica je bančna kartica, na katero lahko položite sredstva, ne morete pa odpirati kreditnih limitov. Običajno se izda za prejemanje plač ali drugih plačil.

Obrestna mera depozita je znesek, izražen v odstotkih, ki ga mora vlagatelj prejeti od depozita, ki ga je dal banki v uporabo.

Zahteve za vlagatelje

Bančne organizacije ne postavljajo posebnih zahtev za vlagatelje. To je posledica dejstva, da banka ne potrebuje nobene potrditve.

Zadostujejo naslednji dejavniki:

• vlagatelj dopolni 18 let;
• ki ima državljanstvo Ruske federacije.

Ta dva kazalnika sta za večino bank povsem zadovoljiva. Včasih je treba izdati bančno kartico, saj lahko depozite izdajo le stranke bančne organizacije.

Veljavni zakonodajni okvir

Če želite prejeti depozit, morate upoštevati več zakonodajnih aktov Ruske federacije.

Eden glavnih regulativnih dokumentov je. V njej najdete temeljne točke o delu bank v državi.

Za vlagatelje bo zanimivo. Govori o nujnosti.

Hkrati se morajo bančne organizacije zanašati na določbe Centralne banke Ruske federacije. Samo v tem primeru bodo kazalniki pravični.

V primeru kršitve pravic vlagatelja lahko ta v skladu z in lahko prejme pravico do ponovnega izračuna stopnje in nadomestila za izgube.

Vendar pa je to mogoče ne samo na sodišču, ampak tudi po dogovoru strank - če je banka priznala svojo krivdo in obračunala premalo plačane zneske.

Vsebuje informacije o tem, kako skleniti depozitno pogodbo, kakšne pogoje mora imeti in po kakšni shemi se načeloma oblikuje pogodba med banko in stranko.

Poleg tega se morate seznaniti tudi s klavzulami, ki določajo obrestno mero in obresti.

Tudi v Civilnem zakoniku Ruske federacije lahko ugotovite, kako se plačajo obresti na depozit in v katerih primerih jih je mogoče dvigniti z računa.

Poleg tega so na voljo informacije o tem, ali lahko tretje osebe položijo sredstva na račun vlagatelja in kateri dokumenti so za to potrebni.

Takšna premišljenost pravne strani depozita nam omogoča maksimalno varnost komitenta banke in hkrati banke same.

Poleg tega, če ena od strank krši pogoje, se lahko druga obrne na sodišče in s svojo odločitvijo dobi, kar želi.

Zavarovanje je obvezno za vloge, več o tem lahko pove "O zavarovanju vlog fizičnih oseb v bankah Ruske federacije".

Zakonski predpisi tako vsebujejo informacije o načinu zavarovanja depozitov, o tem, kako mora biti to izvedeno in katera podjetja imajo pravico opravljati zavarovalno dejavnost.

Opisuje tudi zavarovalne dogodke, točke, na katere je treba biti pozoren, ter kako lahko stranka prejme odškodnino od zavarovalnice, če pride do ustreznega dogodka.

Kako narediti depozite na kartico z obrestmi

Če želite položiti depozite na kartico z obrestmi, morate najprej odpreti samo kartico, ki je na voljo v kateri koli banki v Rusiji.

Pred odprtjem je priporočljivo primerjati pogoje različnih bank, analizirati predloge in šele nato rešiti težavo neposredno z dokumentiranjem transakcije. In seveda morate upoštevati pogoje pogodbe, da se izognete napakam.

Ko izberete določen depozit in program, se obrnite na banko, ki ga zagotavlja, in se pozanimajte o njegovi ponudbi.

To pomeni, da je treba pojasniti pogoje transakcije, obresti nanjo in datum poteka pogodbe. Druga pomembna podrobnost bo možnost dopolnitve depozita ali delnega dviga sredstev.

Vendar je treba povedati, da je to precej priljubljena ponudba pri kartičnih posojilih in jo ima skoraj vsaka banka.

Seveda je treba ugotoviti, kakšne obresti se bodo natekle na depozit in kako se bodo izplačale, saj je od tega odvisno udobje stranke pri uporabi določene ponudbe depozita.

Odpiralni pogoji

Skoraj vsaka oseba, ki je polnoletna in ima znesek, potreben za odprtje depozita, lahko odpre depozit v ruskih bankah.

Tako so zahteve, ki veljajo za potencialne vlagatelje, veliko bolj blage od posojilnih pogojev, vendar je to mogoče razložiti z osebnim interesom bank za pritok denarja in njegovo vključitev v promet institucije.

Treba je opozoriti, da lahko depozit položi tudi mladoletna oseba, vendar s sodelovanjem skrbnika ali staršev.

Navsezadnje so pogosto pogoste situacije, ko se depozit odpre za prihodnost, torej za nadaljnjo preskrbo prihodnosti otroka ali vnuka, plačilo njegovega izobraževanja oz.

Prispevki, ki se dajejo, so prav tako zelo razširjeni. Naknadno napišejo oporoko in svojci lahko prevzamejo denar na podlagi poslednje volje pokojnika.

Načelo izbire depozita

Pri izbiri depozita se morate opreti ne le na obrestno mero, čeprav je tudi ta kazalnik pomemben, ampak tudi na njen izračun.

Konec koncev so depoziti z možnostjo kapitalizacije obresti veliko bolj donosni od standardnih, vendar jih ne ponujajo vse banke.

Poleg tega morate izbrati zanesljivo banko, da zaščitite lastna sredstva pred izgubami, kar se vlagateljem pogosto zgodi.

Zelo koristno se bo vnaprej pripraviti na depozit z izvedbo raziskave v bančnem sektorju, da bi ugotovili najbolj donosne možnosti depozita.

Navsezadnje lahko tako dosežete največji dobiček, ne da bi tvegali svoj denar.

Zahtevani dokumenti

Med zahtevanimi dokumenti pogosto ni naveden niti potni list, čeprav je potreben vsaj za formalizacijo pogodbe.

Lahko pa se zahtevajo tudi drugi dokumenti, zlasti:

• mednarodni potni list;
• mornarski potni list;
• vojaška izkaznica;
• nacionalni potni list druge države (če želi državljan druge države položiti depozit);
• dovoljenje za prebivanje (če depozit položi oseba brez državljanstva).

To je dokaj splošen seznam, ki pa bi ga banka lahko zahtevala. Toda za razliko od posojil potrdila o dohodku, zaposlitvi in ​​sestavi družine vsekakor niso potrebna.

Navsezadnje banka ne tvega denarja, ampak nasprotno, dejansko sprejema prispevke stranke k razvoju bančne institucije.

Aktualne ponudbe bank

Če želite prejeti najugodnejše ponudbe cen, morate obdelati najnovejše ponudbe ruskih bančnih organizacij.

Omeniti velja, da lahko depozit na svojo kartico prejmete v številnih institucijah. Vendar bodo kazalniki donosnosti drugačni.

Sberbank

Glede depozitov je več stvari. Najbolj donosen v smislu uporabe bo tisti, ki ima možnost dviga in polnjenja sredstev.

Njegovi pogoji so:

Takšen depozit lahko odprete v tujih valutah - ameriških dolarjih in evrih.

Samo imetniki pokojninskih kartic prejemajo obresti na stanje pri Sberbank. Imajo obrestno mero 3,5 % letno.

VTB 24

Udoben depozit pri banki VTB 24 vam omogoča dvig sredstev in njihovo dopolnitev ob primernem času. V tem primeru obrestna mera ne bo prenizka.

Pogoji za polaganje sredstev na račun so naslednji:

V tem primeru je bolje uporabiti spletni depozit, saj zahteva majhno predplačilo v višini 500 rubljev. Nato lahko dopolnite svoj račun in povečate plačila obresti.

VTB

Banka Moskve ponuja več priročnih depozitov, ki omogočajo dvige in depozite.

Hkrati obstajajo promocije za plačne stranke bančne organizacije:

Stranka lahko nastavi kapitalizacijo obresti ali prejema obresti na depozit vsak mesec.

Kar zadeva debetne kartice, banka VTB iz Moskve ponuja obresti na stanje samo na pokojninskih karticah:

Rosselkhozbank

Stanje obresti na kartici je mogoče prejeti z naslednjimi karticami pri Rosselkhozbank:

Omeniti velja, da se pri izdajanju pokojninskih in kapitalskih kartic obresti obračunavajo samo na rubljevih karticah. Ta ponudba ne velja za tuje valute.

Možne nianse

Ko nakažete depozit v banki, morate razumeti, da ima ta operacija veliko odtenkov. Upoštevati jih je treba, da se izognemo težavam pri servisiranju depozitov.

Med najpogostejšimi vidiki so:

Vsi primeri so zelo individualni in odvisni od številnih dejavnikov. Osnovne informacije ne zagotavljajo rešitve vaših specifičnih težav.

Danes bomo razmislili, ali bi se morali pri odpiranju bančnega depozita strinjati s ponudbo bančnega uslužbenca za izdajo kreditne kartice kot dodatne storitve. Praviloma boste v takih primerih morali odpreti kreditno kartico z odlogom odplačila. Predpostavlja se, da če v roku do 50 dni (ali do 55, do 60 - odvisno od banke) odplačate celoten znesek dolga, se za uporabo takega posojila ne zaračunajo obresti.

Poglejmo logiko, ki ji sledi predstavnik banke. Recimo, da odprete bančni depozit in niste prepričani, za koliko časa. To je običajno glavni problem, saj vedno obstaja tveganje, da bo denar kadarkoli potreben. Potem boste morali prekiniti depozit. V večini bank se s podaljševanjem ročnosti depozita zvišuje tudi obrestna mera zanj. Če v bližnji prihodnosti ne potrebujete denarja, je donosno odpreti depozit za 2-3 leta. Tako si zagotovite stalno donosnost za to obdobje, tudi če se obrestne mere na novo odprtih depozitih spremenijo.

Manj donosno bi bilo odpreti depozit za kratko obdobje, na primer 6 mesecev ali leto, in ga podaljšati, če denar ni potreben. Spet iz razloga, ker obstaja tveganje, da se bodo obrestne mere na nove depozite znižale.

Tako lahko bančni uslužbenec predlaga, da odprete depozit za daljši rok (razlog je, da je obrestna mera višja), in če potrebujete denar, ne prekinite depozita z izgubo obresti nanj, ampak uporabite kreditno kartico v odlogu odplačila. Poleg tega boste pozvani, da ga registrirate kot "bonus". Primerjajmo dve možnosti obnašanja: s kreditno kartico in brez nje.

1. Zavrnili ste izdajo kreditne kartice in odprli samo depozit. V tem primeru so vaša tveganja: izguba natečenih obresti od trenutka odprtja depozita do njegovega predčasnega prenehanja. Vaš dohodek: natečene obresti po depozitni obrestni meri. Poleg tega je v nekaterih bankah mogoče odpreti bančni depozit, za katerega obstaja določeno minimalno stanje, do katerega lahko dvignete denar brez izgube obresti. Dohodek bo obračunan na znesek, ki je dejansko v depozitu. Vendar je vredno upoštevati, da bo donosnost takšne možnosti depozita nižja v primerjavi s tistimi, kjer je nemogoče dvigniti denar brez zaprtja depozita. Še vedno pa je tak depozit dodatno "zavarovanje tveganja", da boste denar potrebovali pred rokom. Ko ste izbrali pravo naložbo in jasno izračunali (kolikor je to mogoče) svoje prihodnje okoliščine, vložite denar.

2. Odprli ste bančni račun in izdali kreditno kartico. Vaš dohodek je enak dohodku od obresti po depozitni obrestni meri. Vaše glavno tveganje je nezmožnost poplačati celotnega (!) zneska dolga na kreditni kartici pred določenim datumom. V tem primeru bodo natečene obresti na kreditni kartici izničile ves vaš dohodek od depozita. Drugo tveganje je tveganje, da boste potrebovali znesek, večji od limita kreditne kartice. Potem bo depozit še vedno treba prekiniti.

Obstaja še eno logično razmerje: večji kot je znesek, ki ga potrebujete pred rokom, večji znesek boste morali dvigniti s svoje kreditne kartice in težje ga boste v celoti odplačati pravočasno – v obdobju odloga kredita.

Še ena stvar. Recimo, da potrebujete denar in ste se odločili, da ne boste prekinili depozita. Toda v takih primerih je praviloma potrebna gotovina. Ob tem bo banka najverjetneje zaračunala provizijo za dvig denarja na bankomatu - izplačilno operacijo. Povprečna provizija bo 3-4% zneska. Vaša alternativa je brezgotovinsko plačilo v trgovini. Toda ali vedno obstaja takšna možnost? In za kaj bo potreben denar? Tega ne veš.

Kar zadeva obrestne mere za kreditne kartice, se zdaj začnejo pri 24-25% letno, povprečne realne obrestne mere so 30-40%. Obstaja tudi možnost, da bodo še rasle. Tako bo edina pravilna strategija pri odpiranju bančnega depozita skupaj z izdajo kartice jasna uporaba slednjega za obdobje odloga posojila. Zdaj pa poskusite oceniti, kolikšna je verjetnost, da boste izpolnili ta pogoj?

Naslednja točka je letno vzdrževanje bančne kartice. Najverjetneje bo prvo leto za vas brezplačno, zato boste pozvani, da "poskusite uporabiti kartico, če pa vam ni všeč, jo opustite." Drugo leto uporabe kartice je plačano.

Tu se postavlja vprašanje: kakšen smisel ima ponuditi banki izdajo kreditne kartice, če je njena uporaba za stranko lahko popolnoma brezplačna (spet ob upoštevanju številnih pogojev, ki sem jih omenil zgoraj). Bistvo je v tem, da pričakujete, da boste kreditno kartico uporabili v primeru, ki sploh ni povezan z odpovedjo depozita, ampak na primer, ko ni dovolj denarja pred vašo plačo ali ko ste naredili velik nenačrtovan nakup. Odpiranje depozita je priročen razlog (pogosto povsem logičen), zaradi katerega se poveča verjetnost, da vam bomo prodali dodatno storitev.

Zaključki so naslednji: če pravilno sestavite svoj proračun, znate načrtovati, vodite evidenco prihodkov in odhodkov ter ste jasno prepričani v stabilnost in višino dohodka, potem lahko izdate kreditno kartico kot bonus.

Po mojem mnenju te takšna bančna kartica nekoliko "sprošča", odvrača od analize družinskega proračuna z namenom optimizacije. Čeprav ponavljam, da je v zemljevidu logika in smisel. Vendar ne za vse kategorije državljanov v smislu dohodka, življenjskega standarda in pristopov k ocenjevanju njihovih stroškov.

Upoštevajte tudi, da če imate v rokah aktivirano kreditno kartico (tudi če z nje niste dvignili denarja, to pomeni, da do banke praktično nimate dolga) pomeni, da so podatki o kartici in o vas na voljo v urad za kreditno zgodovino - BKI - v obliki kreditne obremenitve, kot kreditne obveznosti. To bo pomenilo, da bo znesek kredita, ki vam ga banka teoretično lahko odobri (če se kdaj odločite za kredit), nastopite kot porok, sokreditojemalec, lahko manjši, kot če ne bi imeli kreditne kartice. na roki.

Tveganje izgube depozita	V primeru stečaja bančne ustanove se bodo depoziti vračali počasi, velikih naložb pa ne bo nadomestilo niti državno zavarovanje
Amortizacija	Vloge v rubljah so zelo dovzetne za amortizacijo zaradi stalnih nihanj menjalnih tečajev in padca rublja. Pri tujih valutah - ameriškem dolarju in evru so takšni skoki manj tvegani. Zato je obrestna mera zanje nižja
Ko zaprosite za kartico za obračunavanje obresti na stanje, morate urediti svojo porabo in polnjenje	To je edini način za dobiček iz transakcije