Кредитные программы от сбербанка.

Акции по снижению ставок кредитов в Сбербанке в 2017 году

В этом году Сбербанк уже не первый раз проводит акции по снижению процентных ставок по кредитам для физических лиц.

В начале мая банк снизил ставки по всей линейке потребительских кредитов и запустил акцию в удаленных каналах, в итоге был отмечен рост спроса на продукты банка.

Весенняя акция по снижению ставок по потребительским займам завершилась 18 июня. Но уже со следующего дня Сбербанк срезал проценты по другому виду кредитования, запустив акцию по рефинансированию. Затем были снижены проценты по кредиту под залог недвижимости, а сегодня, как и весной, уменьшены ставки по потребкредитованию.

«Новая акция приурочена к приближающемуся учебному и деловому сезону. Она позволит клиентам на еще более выгодных условиях, с фиксированными ставками, без дополнительных комиссий получить кредит и осуществить задуманные планы», – комментирует управляющий директор дивизиона «Занять и сберегать» Сбербанка Сергей Широков.

На сколько же процентов позволил себе снизить ставки по потребительским кредитам самый крупный банк России?

Низкие ставки по кредитам в Сбербанке на сегодня

К началу осени 2017 году Сбербанк запустил акцию по потребительским кредитам с пониженными ставками. Как сообщает пресс-служба банка, предложение предполагает фиксированные ставки с максимальным дисконтом 6 процентов по сравнению с базовыми условиями по продуктам.

Условия акции действуют для кредитов на сумму от 300 000 рублей для всех отделений банка, кроме Москвы.

Жителям столицы получить потребительский кредит в Сбербанке в рамках акции можно только на сумму от 400 000 рублей. Зато ставки едины для всех категорий заемщиков, в том числе для новых клиентов.

Кредит без обеспечения в Сбербанке: низкие ставки в рамках акции

Срок, мес.
		Кредит по поручительство в Сбербанке: низкий процент по акции Срок, мес. физические лица, получающие зарплату/пенсию на счет в Банке физические лица, не относящиеся к указанным категориям Акция действует до 15 октября 2017 года. Низкие ставки по кредиту под залог недвижимости в Сбербанке Летом 2017 года Сбербанк России также существенно снизил и упростил процентные ставки по Нецелевому кредиту под залог недвижимости. Снижение в среднем составило около 3,0 процентов. Сегодня этот кредит может рассматриваться как альтернатива ипотеке без первоначального взноса, которую Сбербанк сейчас не предоставляет. Что изменилось в условиях получения кредита под залог недвижимости в Сбербанке? Напомним, данный вид кредитования позволяет клиенту, у которого есть в собственности недвижимость, получить наличные средства под ее залог в размере до 60% от ее стоимости (но не более 10 млн. руб.) на срок до 20 лет. В залог могут быть предоставлены: квартиры, таунхаусы, жилые дома, земельные участки, гаражи. Кредит может быть использован на любые цели: ремонт квартиры, путешествия, обучение, приобретение загородного дома и реализацию других личных планов. Подтверждение целевого использования не требуется. Ранее процентная ставка менялась в зависимости от величины соотношения суммы кредита к оценочной стоимости недвижимости, а также срока кредитования. Теперь установлена единая процентная ставка, которая на сегодняшний день составляет 12,0% для зарплатных клиентов и 12,5% для тех, кто не получает зарплату на карту Сбербанка (при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями банка ставка вырастет на 1 процент). Акция Сбербанка по кредиту на рефинансирование завершилась А вот взять рефинансировать кредиты по сниженной в рамках акции ставке в Сбербанке сегодня уже нельзя. Летняя акция по этому виду кредитования закончилась. Сегодня в банке действуют базовые процентные ставки по кредиту на рефинансирование: Срок, мес. Процентная ставка Напомним, продукт позволяет погасить до 5 кредитов как взятых в других банках, так и в Сбербанке, а также получить дополнительные денежные средства на любые цели. Максимальная сумма кредита – 3 млн. рублей. Какие-либо комиссии по кредиту отсутствуют, а предложение по страхованию жизни, которое является добровольным, не влияет на размер процентной ставки по кредитному договору. Подробнее о кредите Сбербанка на рефинансирование можно прочитать Кредитный калькулятор Сбербанка России онлайн - 2017 Проценты по кредитам снижает не только Сбербанк В 2017 году процентные ставки по кредитам уменьшает не только Сбербанк – это общая тенденция на рынке. Причиной тому стало снижение ключевой ставки Центробанком. Она упала уже ниже 10 процентов, и специалисты полагают, что до конца этого года опустится еще. Соответственно, будут снижать процентные ставки по кредитам и банки. Уже сейчас можно подыскать потребительский кредит с более низкой процентной ставкой, чем у Сбербанка: Напомним, самый низкий процент по кредиту, как правило, могут получить зарплатные клиенты банка, а также те, кто предоставит в залог недвижимость или автомобиль. Информация не является публичной офертой. Подробнее о процентных ставках и условиях потребительских займов в рамках акции по кредитам Сбербанка узнавайте на официальном сайте www.sberbank.ru или в отделениях Банка. Последнее обновление: 22 августа 2017 г.

Тема кредитования довольно актуальная в наше время, но при выборе кредитной программы заемщики предпочитают обращаться к проверенным временем кредиторам, к таким относится Сбербанк России. Как и многие коммерческие банки, данная кредитная организация имеет несколько программ кредитования, каждая из которых отличается целевым назначением, условиями кредитования и требованиями к заемщикам. Далее, рассмотрим, на каких условиях осуществляется кредитование в Сбербанке для физических лиц, и чем банковские продукты отличаются друг от друга.

Итак, все кредитные программы Сбербанка для физических лиц имеют одинаковые требования для всех заемщиков. В первую очередь, нужно учесть, что минимальный возраст кредитного клиента банка – 21 год, причем это касается не только потребительского кредитования, для ипотеки и даже оформления кредитной карты это требование актуально. Максимальный возраст 75 лет на момент окончания действия кредитного договора.

Среди других требований – постоянное место работы и стабильная заработная плата, что нужно будет документально подтвердить при оформлении заявки. Трудовой стаж заемщика, и созаемщика должен быть не менее полугода на последнем месте за последние 5 лет. Дополнительные требования – гражданство и регистрация РФ, положительная кредитная история.

Обратите внимание, кредитор ответственно относится к каждому заемщику, поэтому вправе изменить требования и затребовать дополнительные документы.

Потребительское нецелевое кредитование

Потребительские кредиты – это нецелевой займ, то есть оформить его можно на любые нужды. Сбербанк имеет несколько программ потребительского кредитования:

1. Нецелевой кредит без обеспечения сроком до 5 лет можно оформить под ставку от 14,9% в год, максимальная сумма до 1,5 млн рублей.
2. Потребительский кредит под поручительство физических лиц – ставка по кредиту от 13,9%, срок до 5 лет, максимальная сумма до 3 млн рублей.
3. Нецелевой кредит для физических лиц ведущих ЛПХ – сумма займа до 700 тысяч рублей, срок до 5 лет, ставка 20% в год, часть затрат по уплате процентов оплачивает государство за счет субсидирования.
4. Потребительское кредитование для участников военно-ипотечной системы – это нецелевой кредит для военных. Максимальная сумма до 1 млн рублей, с привлечением поручителей, ставка от 15,5% в год, срок до 5 лет.
5. Потребительский кредит под залог имеющейся недвижимости – в качестве обеспечения выступает собственность заемщика: жилой дом, квартира, дача, гараж. Сумма займа – 60% от оценочной стоимости залога, срок до 20 лет, ставка от 14% в год.

Обратите внимание, что указаны минимальные ставки, они действуют для клиентов банка и участников зарплатного проекта.

Для оформления потребительского нецелевого кредита обязательно нужен паспорт и справка о доходах. Кстати, участники зарплатного проекта справку могут не предоставлять. Анкету можно составить на сайте банка или в ближайшем к вам отделении. О своем решении банк уведомит заемщика по телефону максимум через 5 дней.

Потребительский кредит: условия

Чтобы понять какая именно программа потребительского кредитования будет выгодна именно для вас, вы можете зайти на сайт банка и воспользоваться онлайн-калькулятором. Еще обязательно ознакомьтесь с основными условиями, потому что именно от них зависит итоговая стоимость кредита. Например, при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья ставка может возрасти на несколько процентов.

Ипотечное жилищное кредитование

Ипотечное кредитование в самом крупном банке нашей страны является весьма востребованным видом кредитования для физических лиц. Причина тому – это несколько программ, каждая из которых подразумевает покупку различных объектов недвижимости. Кроме того, Ипотека в Сбербанке отличается лояльными условиями, низкой ставкой и длительными сроками.

Рассмотрим все предложения:

1. На приобретение готового жилья, к которому относится любая готовая жилая недвижимость, то есть квартира или дом. Ставка по кредиту от 11,25% в год, максимальный срок действия договора 30 лет. Первоначальный взнос не менее 20% от стоимости объекта. Кстати, данная ставка действует только в рамках акции Молодая семья.
2. На покупку жилья в новостройке кредитор предлагает жилищный займ под процентную ставку от 12% в год, сроком до 30 лет, с первоначальным взносом от 20% от стоимости объекта.
3. Жилищный кредит с использованием материнского капитала, то есть воспользоваться данной возможностью могут семьи с двумя детьми. Суть этой программы в том, что заемщик выбирает один из двух вышеперечисленных кредитных продуктов, а сертификат использует в качестве первоначального взноса.
4. Банк предлагает целевой кредит на строительство жилого дома, сумма которого не более 75% от стоимости проекта, то есть первоначальный взнос от 25%. Ставка по кредиту от 12,5%, максимальный срок 30 лет.
5. Ипотеку на покупку загородного дачного дома можно получить в сумме от 80% от стоимости дома, ставка по кредиту от 12%, срок до 30 лет.
6. Для участников накопительно-ипотечной системы доступен жилищный займ на особых условиях, ставка по кредиту фиксированная 12% в год, максимальная сумма 2 млн 10 тысяч рублей, первоначальный взнос – 20%, срок до 20 лет. особенность данного вида кредитования только в том, что воспользоваться им могут только военнослужащие, кстати, для них не условия страхования жизни и здоровья заемщика, подтверждение дохода не нужно.

Обратите внимание, кредитор указывает минимальные ставки, они действуют только для участников зарплатного проекта банка. Ставка по всем кредитам, кроме военной ипотеки, определяется для каждого заемщика индивидуально.

У каждого ипотечного кредита есть общие черты. Во-первых, здесь невозможно взять жилищный займ без первоначального взноса, а его минимальный размер от 20%, это условие не распространяется на программу ипотека плюс материнский капитал. Во-вторых, страхование жизни и здоровья заемщика позволит снизить ставку по кредиту, хотя на самом деле оформлять полис или нет, решает клиент, банк лишь имеет право в одностороннем порядке изменить условия договора, то есть поднять процент. Ставка по кредиту зависит от множества факторов. Чем больше первоначальный взнос, и меньше срок кредитования, тем ниже ставка по кредиту.

Ипотека для веннослужащих: условия

Кстати, по программе Молодая семья заемщики могут получить отсрочку на выплату основного долга при рождении ребенка сроком на 3 года. Суть данного предложения в том, что ежемесячный платеж становится меньше, потому что плательщик освобождается от уплаты долга, а вносит по графику только проценты.

Образовательный кредит

Это действительно уникальная программа, которая позволяет взять займ подросткам от 14 лет на оплату обучения в ВУЗах нашей страны. Сумма кредита может достигать 100% от стоимости обучения . Здесь стать заемщиком может подросток, при условии, что ему даст разрешение органы опеки и попечительства и законный представитель или родители. Если займ одобрен, то вся сумма переводится на счет образовательного учреждения.

Процентная ставка по займу зависит от ставки рефинансирования. Например, если сегодня он составляет 10%, то ставка рассчитывается следующим образом 100/4+5=7,5%. То есть, иными словами, ставка составляет ¼ от ставки рефинансирования плюс пять единиц. Это программа с государственной поддержкой, остальные ¾ ставки рефинансирования возвращается государством.

Образовательный кредит

Срок кредитования рассчитывается следующим образом срок обучения плюс 10 лет. Полностью оплачивать займ заемщик может только после окончания срока обучения и плюс три месяца. До этого периода платеж будет составлять 60% от суммы ежемесячного платежа, за второй год 40% от суммы ежемесячного платежа. Далее, до окончания обучения действует льготный период, в течение которого заемщик уплачивает проценты по договору.

Кредит на рефинансирование

Рассматривая виды кредитов для физических лиц в Сбербанке нельзя обратить свое внимание на предложение по рефинансированию кредитов. Здесь действует две программы, первая из них направлена на погашение нескольких займов в других банках, а вторая – на урегулирование проблемной задолженности по просроченным обязательствам . Рассмотрим два предложения более подробно.

Рефинансирование кредитов других банков

Кредит на рефинансирование кредитов других банков – это программа, которая предполагает перекредитования, иными словами, заемщик может оформить новый займ на более выгодных условиях, за счет снижения ставки и увеличения срока. Одним новым займом можно погасить до 5 действующих кредитов, пляс еще получить определенную сумму наличными.

Здесь есть обязательное условие – отсутствие просроченной задолженности на момент подачи заявления.

Основные условия данного вида кредитования:

• ставка от 14,5%;
• срок до 60 месяцев;
• сумма до 1 млн рублей;
• залог и поручительство не требуется.

Согласно второй программе банк проводит рефинансирование проблемных кредитов, то есть тех, по которым уже есть просроченная задолженность. Важное условие в том, что кредит, тот платежи, по которому уже просрочены, должен быть оформлен в Сбербанке. Ставка по новому обязательству равна той, по которой был оформлен кредит первоначально. С помощью данного предложения можно закрыть потребительский займ до 60 тысяч рублей или долг по кредитной карте до 30 тысяч рублей. Максимальный срок кредитования до 5 лет.

Это предложение направлено на клиентов Сбербанка, которые не выплачивают долги. Это, с одной стороны, позволяет кредитору вернуть средства, а, с другой стороны, заемщику избежать судебных разбирательств и принудительного взыскания долгов. Подать заявку клиент может в отделении банка, сроки рассмотрения до 5 дней.

Рефинансирование проблемного кредита

Кредитные карты

Не менее популярный способ кредитования для физических лиц в Сбербанке – это кредитная карта. Здесь у банка тоже довольно много предложений:

1. Классические карты с лимитом до 600 тысяч рублей, ставка до 33,9% в год, обслуживание 750 рублей. Для оформления требуется подтверждение дохода.
2. Молодежная карта, доступная для трудоустроенных молодых людей старше 21 года, лимит по карте до 200000 рублей, ставка фиксированная 33,9% в год, обслуживание 750 рублей.
3. Золотые карты – лимит до 600000 рублей, процентная ставка до 33,9% в год, стоимость обслуживания 3000 рублей. Данный продукт дает множество возможностей своему владельцу как на территории нашей страны, так и за ее пределами.
4. Карты мгновенной выдачи не требуют от клиента справок о доходах, но получить ее можно только по индивидуальному предложению от кредитора. Ставка по кредиту фиксированная 25,9% в год, плата за обслуживание не взимается, лимит 120000 рублей, сроки оформления 15 минут.
5. Карты «Подари жизнь» выпускаются в двух вариантах – золотые и классические. Их схожие качества – лимит до 600 тысяч рублей, ставка до 33,9% в год. Стоимость годового обслуживания по золотой карте 3500 рублей, по классической – 900 рублей. При оплате покупок карты банк 0,3% от суммы перечисляет в благотворительный фонд «Подари жизнь».
6. Кобрендинговые карты «Аэрофлот», они также выпускаются в двух вариантах – классическом и золотом. За каждые потраченные 60 рублей, держатель получает бонусные мили, 1 по классической и 1,5 по золотой карте. Лимит по картам 600 тысяч рублей, ставка по кредиту до 33,9%, годовое обслуживание по золотой карте 3500 рублей, по классической 900 рублей.

Обратите внимание, что по всем кредитным картам лимит определяется индивидуально, в зависимости от финансовой состоятельности клиента, аналогично процентная ставка определяется банком, минимальная по всем картам 25,9%, максимальная 33,9% в год.

Классическая кредитная карта от Сбербанка

Кроме всех прочих преимуществ кредитных карт от Сбербанка у клиентов есть возможность пользоваться заемными средствами бесплатно. Льготный период по всем картам составляет 50 дней, в течение отведено срока можно пополнять счет на сумму совершенных по ней покупок и не платить проценты по займу. Кстати, данное условие не распространяется на снятие наличных, только на безналичные операции.

Итак, рассматривая все виды кредитов в Сбербанке для физических лиц, можно сделать вывод, что любой клиент здесь найдет выгодный продукт для себя. К тому же у всех потенциальных заемщиков есть возможность оставить заявку на получение любого кредита дистанционно, на официальном сайте банка. Здесь же вы найдете кредитный калькулятор, который поможет рассчитать свои финансовые возможности.

В 2017 году Сбербанк предоставляет кредиты физическим лицам под различные программы и условия, исходя из их потребностей клиента и возможностей по погашению.

Виды кредитных программ Сбербанка

Если возникает потребность взять ссуду, стоит рассмотреть именно предложения от Сбербанка. Процентные ставки по займам в 2017 году остаются для нас выгодными. А еще Сбербанк часто радует нас скидками и уникальными предложениями в сфере потребительских кредитов. К примеру, время от времени предоставляется возможность оформить нецелевую ссуду всего под 15,9%. Такие пониженные ставки - не редкость, и при желании ими можно воспользоваться.

На сегодняшнее время Сбербанк предлагает несколько программ. Ссуды могут быть таких типов:

• Потребительские, которые выдаются на стандартных условиях. Такой кредит оформляется без указания цели, и клиент может потратить его на что угодно;
• На получение образования;
• Потребительский кредит военнослужащим;
• С поручительством;
• С материальным обеспечением (под залог недвижимого/движимого имущества);
• Потребительский кредит на рефинансирование;
• Ипотечный заём (на приобретение или строительство жилья).

Отличаются эти проекты по займу не только предназначением, но и различными нюансами, в том числе и документацией, требованиями к клиентам, размерами и процентными ставками.

Условия кредитования и требования в заёмщикам в Сбербанке

Прежде чем изучить особенности выбранной программы кредитования, следует ознакомиться с едиными требованиями:

• Возраст заёмщика: 21-65 лет. Если клиент готов предоставить поручителя или залоговое имущество, то интервал составляет 18-75 лет.
• Надежность. Заёмщик должен иметь стаж работы и т.д.
• Материальное благополучие. На основании анализа доходов начисляется сумма займа.
• Занятость. Клиент, не имеющий постоянного места работы или нигде не задерживающий долго, вряд ли может рассчитывать на одобрение заявки, особенно на ипотеку.

Подавая заявку на выдачу ссуды, мы можем запросить любую допустимую сумму: от 15 тысяч до полутора миллионов рублей. Но банк назначает величину кредита самостоятельно, учитывая вышеуказанные параметры. Для потребительских кредитов период выплаты составляет 5 лет.

Процентные ставки для физических лиц в 2017 году

Есть общие условия кредитования физических лиц, однако мы можем улучшить их в зависимости от различных параметров. К примеру:

• Если есть возможность погасить ссуду не за пять лет, а меньше, то процентная ставка станет ниже. Для сравнения: 16.9% (срок до двух лет) и 17,9% (от двух до пяти).
• Если мы уже сотрудничаем с банком (есть зарплатная или пенсионная карта, вклад), то будет дополнительная скидка. Для сравнения: 14,9% и 15,9%.

Банковские работники рекомендуют детально изучить условия каждого проекта и воспользоваться кредитным калькулятором. Удобный онлайн сервис проанализирует все наши данные и поможет подобрать нужный проект. Так, к примеру, если мы запросим сумму, не соответствующую личным параметрам, калькулятор предложит подходящую величину. Это поможет составить правильно заявку и получить заём на реальных условиях.

Калькулятор онлайн расчёта займа в зависимости от разных условий

Кредиты Сбербанка физическим лицам в 2017 году имеют различную ставку и рассчитать порядок ее погашения можно на .

Процедура оформления кредита для частных (физических) лиц

Чтобы оформить кредит нам нужно подать необходимую документацию, передать ее менеджеру и подождать рассмотрения вопроса. В установленные сроки кредитный комитет принимает решение и переводит средства на специально созданный счет. Если требуется время на дополнительную проверку, то процедура затягивается.

Если есть зарплатная карта, то мы можем посетить любой офис, чтобы оформить ссуду. В ином случае, следует обратиться в отделение по месту регистрации. Лучше иметь на руках уже готовые документы, это значительно сократит срок принятия решения.
(cкачиваний: 80)
Посмотреть онлайн файл:

Какие нужны документы для оформления займа?

Желающие оформить ссуду, должны иметь при себе такие бумаги:

• Документ, удостоверяющий личность;
• Справку о регистрации по форме №9. Если регистрация временная, то можно получить ссуду, но срок погашения не может быть выше;
• Документы поручителя, если он есть (паспорт, трудовые справки);
• Справки о трудовых доходах (по форме или на бланке учреждения);
• Документы на залоговое имущество, если оно предоставляется;
• Трудовая книжка и справки с места работы о стаже.

Преимущества для держателей зарплатных карт в Сбербанке

Не обязательно иметь с собой весь пакет документов, будучи владельцем вклада, зарплатной или пенсионной карт. Если потребительская ссуда берется на стандартных условиях (без поручителя и залогового имущества), то нам понадобится только паспорт.

Заявки вкладчиков и держателей зарплатных или пенсионных карт, как правило, рассматриваются в первую очередь. В остальных случаях сроки могут варьироваться: от двух дней до недели и более. Все зависит от личных условий и выбранной нами программы. Если банку необходимо перепроверить информацию или потребуются дополнительные справки, документы, сроки рассмотрения затянутся.

Если потребительский заём одобрен, то в течении месяца мы получим всю сумму на отдельный счет.

Условия погашение кредитного займа

Полученными средствами можно распоряжаться по желанию: обналичивать, переводить, расплатиться за покупки. Оплата кредита происходит следующим образом:

• Весь размер ссуды (с процентами) разделяется на весь срок. Каждый месяц нам нужно оплачивать одинаковую сумму.
• Если платеж не поступает в назначенное время, назначается штраф.
• Разрешается погасить долг досрочно без штрафов и дополнительных комиссий.

Онлайн заявка на предоставление кредита

Зарегистрировавшись в Мобильном банке, мы можем воспользоваться функционалом и подать заявление, не посещая учреждение. После авторизации в сервисе следует выбрать раздел «Кредиты» и взять ссуду.

Система предложит заполнить и подать заявку, указав:

• тип займа (выбирается из перечня);
• условия (стандартные, под залог, с поручительством);
• срок;
• величину;
• валюту.

Выбирая предложения из списка, мы увидим условия предоставления. Лучше подавать «расширенную заявку», указав дополнительную информацию, чтобы два раза не посещать отделение. После заполнения бланка следует дождаться связи с менеджером и следовать его указаниям.

Сбербанк предлагает несколько проектов под любые характеристики заемщика.

Процентная ставка по кредитам для частных лиц в 2017 году (с поручителями и без)

Потребительские ссуды выдаются на еще более выгодных условиях, так как финансовое учреждение снизило процентную ставку. Если у нас есть поручители, то это 14,9%, если нет - 15,9%. При этом срок погашения и величина максимального займа не изменились.